El estrés financiero es un problema que afecta significativamente a la población trabajadora de México, con un 59% de los trabajadores reportando esta experiencia, según el Reporte de Bienestar Financiero 2022 de Invested México. Este estrés está frecuentemente relacionado con las deudas y los temores infundados que las rodean. En esta noticia, aclararemos algunos de estos temores y brindaremos consejos sobre cómo enfrentar las deudas de manera efectiva.
Temor a la Cárcel por Deudas
“No hay cárcel para quien deba dinero. La Constitución, en su artículo 17, así lo señala. Deber dinero no se puede castigar con prisión, es una controversia entre dos particulares por un incumplimiento en un contrato de crédito. No es un delito”.
Uno de los temores más comunes es la posibilidad de ser enviado a la cárcel debido a deudas impagas. Sin embargo, es importante comprender que las deudas son asuntos civiles y mercantiles, y no están relacionadas con lo penal. Alan Ramírez, fundador del despacho de cobranza Coperva, enfatiza que nadie puede ser encarcelado debido a una deuda. Aunque esta aclaración es tranquilizadora, no significa que las deudas deban ser ignoradas. Es fundamental cumplir con los términos y condiciones acordados para evitar problemas financieros.
«Todo lo que tiene que ver con deudas es materia civil y mercantil no tiene nada que ver con lo penal, entonces en ese sentido, pueden estar tranquilas todas las personas que están pasando por alguna situación difícil, pero paguen», dijo Alan Ramírez.
Temor a Embargos:
El temor a embargos es otro miedo común cuando se trata de deudas. Es importante destacar que no todos los créditos están sujetos a embargo. La Comisión Nacional para la Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) señala que las deudas de carácter civil con instituciones crediticias, como bancos y otras entidades financieras, no pueden llevar a un embargo. Sin embargo, es fundamental investigar los términos de su contrato de crédito específico y buscar asesoramiento si está preocupado por esta posibilidad.
Por otro lado, existen situaciones en las cuales el embargo puede ser ejecutado. Por ejemplo, en el caso de los créditos hipotecarios, es más común que el banco pueda recuperar el préstamo utilizando el inmueble del deudor como garantía.
Prácticas de Cobranza Injustas
Si enfrentas llamadas de despachos de cobranza que utilizan amenazas de cárcel o practican métodos de cobranza injustos, es importante conocer tus derechos. Estos despachos deben seguir protocolos de cobranza, como llamar en horarios establecidos, no amedrentar a los deudores con la amenaza de prisión y respetar la privacidad de los deudores y sus familiares. Además, no pueden utilizar las redes sociales o la difusión masiva para evidenciar públicamente a las personas ni amenazar, ofender o intimidar a nadie relacionado o no con la deuda.
En un video con el influencer Carlos Chavira, el abogado Gabriel Gurrea detalló que no es posible que una deuda civil tenga repercusiones penales, no obstante, afirmó que sí es posible que se lleve a cabo un embargo, esto si las cláusulas del crédito lo permiten.
¿En dónde puedes denunciar practicas de cobranza abusivas?
En un año marcado por desafíos financieros, más de 42,000 consumidores mexicanos recurrieron a la Comisión Nacional para la Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) para defenderse de prácticas de cobranza abusivas y proteger sus derechos como deudores. Estas acciones de defensa se presentaron durante el año 2022, y aunque la cifra representa una disminución del 10.8% en comparación con el año anterior, subraya la importancia de abordar las prácticas de cobranza injustas en el país.
De acuerdo con los datos de la Condusef, las acciones de defensa registradas se distribuyeron en diversas categorías de productos financieros. Un total de 12,131 quejas se relacionaron con productos de crédito personal, 6,894 con tarjetas de crédito, 1,917 con financiamientos de nómina y 1,069 con créditos de autos. Estas cifras reflejan la amplitud de la problemática de las prácticas de cobranza abusivas en México, que afectan a consumidores que utilizan una variedad de productos financieros.
Es relevante señalar que aproximadamente la mitad de las acciones de reclamación se dirigieron contra instituciones bancarias, con un total de 24,063 quejas. En segundo lugar se ubicaron las Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (Sofomes) con 11,863 quejas, seguidas por las Sociedades Financieras Populares (Sofipos), que acumularon 2,579 reclamaciones. Estos números resaltan la necesidad de una mayor supervisión y regulación en el sector financiero para garantizar prácticas de cobranza justas y éticas.
El aumento de la conciencia sobre los derechos de los deudores y la capacidad de presentar quejas ante la Condusef son pasos importantes en la protección de los consumidores contra prácticas de cobranza abusivas. Además, estos datos refuerzan la importancia de la educación financiera y la toma de decisiones informadas al adquirir productos financieros. Con una mayor transparencia y responsabilidad por parte de las instituciones financieras y los despachos de cobranza, se espera que los consumidores puedan gestionar de manera más efectiva sus deudas y evitar prácticas injustas.
