Adquirir una vivienda de este valor requiere considerar el enganche, los gastos adicionales y la capacidad de pago que solicitan los bancos antes de autorizar un crédito hipotecario.
Comprar una vivienda de 3 millones de pesos es una de las metas más importantes para muchas familias mexicanas. Sin embargo, antes de solicitar un crédito hipotecario, es fundamental conocer cuánto dinero se necesita para el enganche, cuál sería la mensualidad aproximada y qué ingresos suelen exigir las instituciones financieras.
Aunque las condiciones cambian según el banco y el perfil del solicitante, existen estimaciones que permiten tener una idea del compromiso financiero que representa una operación de este tipo.
¿De cuánto sería el enganche?
La mayoría de los bancos financia entre el 80% y el 90% del valor de la vivienda.
Para una casa de 3 millones de pesos, un escenario común sería:
- Valor de la vivienda: 3,000,000 de pesos.
- Enganche (20%): 600,000 pesos.
- Monto del crédito: 2,400,000 pesos.
Además del enganche, también deben contemplarse los gastos notariales, escrituración, avalúo e impuestos, que generalmente representan entre 5% y 8% del valor del inmueble.
¿Cuánto pagarías al mes?
Si se solicita un crédito por 2.4 millones de pesos a un plazo de 20 años, las mensualidades aproximadas serían las siguientes:
| Tasa anual | Pago mensual aproximado |
|---|---|
| 9% | $21,600 |
| 10% | $23,200 |
| 11% | $24,800 |
| 12% | $26,400 |
Estas cantidades consideran únicamente capital e intereses. Los pagos pueden aumentar al incluir seguros, comisiones y otros cargos establecidos por cada institución financiera.
¿Qué ingreso mensual recomiendan los bancos?
En términos generales, los bancos buscan que la mensualidad represente entre 30% y 40% de los ingresos mensuales del solicitante o de la familia.
Con base en ese criterio, los ingresos recomendados serían:
| Mensualidad | Ingreso mensual recomendado |
|---|---|
| $21,600 | $60,000 a $72,000 |
| $23,200 | $65,000 a $77,000 |
| $24,800 | $69,000 a $83,000 |
| $26,400 | $73,000 a $88,000 |
En muchos casos, los bancos permiten sumar los ingresos del cónyuge o de un coacreditado, lo que puede facilitar la aprobación del financiamiento.
Ejemplos de financiamiento en distintos bancos
Las condiciones varían de acuerdo con el historial crediticio, la edad, la capacidad de pago y el perfil de cada cliente.
BBVA
- Tasas desde 9.15% anual.
- Financiamiento de hasta 90% del valor de la vivienda.
- Plazos de hasta 20 años.
- Un crédito de 2.4 millones de pesos tendría una mensualidad aproximada de 21,800 pesos.
Banamex
- Tasa ilustrativa cercana a 11.11% anual.
- Para un crédito de este nivel, la mensualidad puede rondar los 31,000 pesos, dependiendo del perfil del solicitante.
Santander
- Tasas desde 10.25% anual.
- CAT promedio cercano a 12.6%.
- Un crédito de 2.4 millones de pesos tendría pagos aproximados de entre 23,500 y 24,500 pesos mensuales.
Scotiabank
- Tasa promedio cercana a 10.42%.
- CAT promedio de 12.9%.
- La mensualidad estimada para un crédito de 2.4 millones de pesos es de alrededor de 23,500 pesos.
¿Cuánto terminarías pagando?
Aunque la vivienda tenga un precio de 3 millones de pesos, el costo total aumenta debido a los intereses generados durante la vida del crédito.
Por ejemplo:
- Precio de la vivienda: 3,000,000 de pesos.
- Enganche: 600,000 pesos.
- Crédito: 2,400,000 pesos.
- Mensualidad estimada: 23,500 pesos.
- Plazo: 20 años.
En este escenario, el desembolso total al finalizar el crédito sería de aproximadamente 5.6 millones de pesos, considerando únicamente el pago del financiamiento durante todo el plazo.
¿Cómo aumentar las posibilidades de obtener un crédito?
Las instituciones financieras suelen evaluar diversos factores antes de aprobar una hipoteca, entre ellos:
- Contar con un buen historial en Buró de Crédito.
- Tener ingresos comprobables.
- Mantener un nivel bajo de endeudamiento.
- Ahorrar un enganche superior al mínimo requerido.
- Demostrar estabilidad laboral.
Planear con anticipación, comparar distintas opciones y revisar no solo la tasa de interés, sino también el CAT, los seguros y los costos asociados al crédito, puede ayudar a reducir el costo total del financiamiento y elegir la alternativa más conveniente.
